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建行张为忠:四大举措防范严重失信人获贷、套利行为

建设银行普惠金融部总经理张为忠8月20日在央行举行的“金融支持保市场主体”发布会上表示,今年上半年,建行普惠小微贷款余额已破万亿,余额新增达到3400亿,客户服务量达到了110万户…

建设银行普惠金融部总经理张为忠8月20日在央行举行的“金融支持保市场主体”发布会上表示,今年上半年,建行普惠小微贷款余额已破万亿,余额新增达到3400亿,客户服务量达到了110万户,并且通过推动线上服务,大大提高了线上服务能力和线上服务的覆盖度。同时,针对疫情特殊情况,将普惠小微企业新发放贷款利率下调0.75个百分点,对疫情防控相关行业进一步下调0.4个百分点。

据张为忠介绍,为落实央行关于金融支持保市场主体的各项要求和安排,建行制定了支持疫情防控金融服务的“十项举措”,特别是对湖北地区专门制定26项具体的扶持措施。

一是通过为疫情影响严重的企业开辟绿色通道,配置专项信贷规模等措施,加大信贷投放的力度。上半年累放企业类贷款金额超过3万亿元,较去年同期多投放1.2万亿元;累计发放普惠小微贷款超过1万亿元,较去年同期多投放3800亿,发放贷款客户数达110多万户,较去年同期多30多万户。同时,瞄准疫情带来的新阵痛,重点加大对信用贷款、首贷等客户的支持力度,普惠小微信用贷款占比较去年底提升超四个百分点。

二是对受疫情影响较大、流动性遇到暂时困难的小微企业贷款给予临时性延期还本付息安排。目前建行对各类企业办理延期还本金额约1700亿,为8万多户小微企业、400多亿贷款延长了还款期限。

三是减费让利。疫情发生以后,对普惠小微企业新发放贷款利率下调0.75个百分点,对疫情防控相关行业进一步下调0.4个百分点。针对抵押类贷款,主动为小微企业代付由第三方机构收取的费用,包括抵押物评估费、财产保险费、抵押登记费。

四是提高疫情背景下金融服务适应性和贷款可得性。针对疫情以来企业经营指标的变化,专门创新“云义贷”专属服务和产品,以适应受疫情影响企业,特别是医疗全产业链企业的新特征,目前已发放贷款超过900亿元。针对对稳就业起基础性作用的个体工商户,创新推出个体工商户经营类贷款系列产品,仅上半年,个体工商户贷款新增已达到去年全年新增的约2.8倍。

在加大信贷供给的同时,为防范严重失信人获贷及套利等行为,张为忠认为,银行要解决好信息的真实性和客观性问题,以及信贷管理中的信息对称性问题,形成持续一致的整体流程管控,建立有效的退出机制。

具体来说,一是在选客上,依托于整个信用体系建设,利用财务数据以外的替代性数据对客户经营情况进行客观真实地研判非常关键。在贷前选客环节,需要做到标准化、体系化、数据化,才能真实地选对客户,防止失信客户进入;并通过线上线下对接,对疑似客户进行重点核查。

二是在贷中授信环节,要在合理评价客户还款能力的基础上,建立统一的额度管控机制。如通过央行征信系统,了解企业在金融机构的整体授信、多头贷款、信用状态等情况,在此基础上设定相应的规则和标准,通过风控模型,对多头授信和过度授信等问题进行管控。

三是在贷后管理中,进行线上化、智能化地跟踪。如企业在建行贷款后,在其他银行又有贷款,建行会进行及时、持续地跟踪,保证贷款管理过程中的信息对称性,并及时做好线下的验证和核检。

四是做好反欺诈。现在市场上有一些专门欺诈和套利的行为,并形成了产业链条,通过伪造数据、买客经营等进行骗贷。张为忠称,反欺诈能力对商业银行来说就非常关键,建行目前通过构建欺诈客户名单、筛查规则、反欺诈识别模型等,持续提升识别和防控能力。

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作者: ofrzs.com

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